ביטוח ערבויות עם סעיף השתלטות (Step-In Rights) ומטריצת סיכונים בחוק 14.133/2021

1. פיקדון כספי או איגרות חוב ממשלתיות: מונפקות ברישום דיגיטלי ומנוהלות במערכת סליקה ומשמורת מרכזית המאושרת על ידי הבנק המרכזי של ברזיל (BACEN);

2. *ביטוח ערבויות (Seguro-Garantia):* מונפק על ידי חברת ביטוח מורשית המפוקחת על ידי הרשות לפיקוח על הביטוח הפרטי (<span dir="ltr">SUSEP</span>);

3. *ערבות בנקאית (Fiança bancária):* מונפקת על ידי מוסד בנקאי המורשה לפעול בברזיל מטעם הבנק המרכזי;

4. *אגרת הון לצבירה (Título de capitalização):* מופקדת במוסד פיננסי מורשה ומשועבדת לביצוע ההתחייבות החוזית הראשית.

• קביעה רשמית של הפרת חוזה: כאשר מתרחש כשל יסודי או פיגור קריטי בלוחות הזמנים, הרשות מוציאה התראה רשמית לקבלן ולחברת הביטוח;
• מועד הכרעת המבטח: לחברת הביטוח עומד פרק זמן קבוע בדין להודיע על החלטתה: השתלטות ישירה על השלמת הפרויקט או תשלום הפיצוי הכספי עד לגבול האחריות בפוליסה;
• ביצוע ישיר או קבלנות משנה: בבחירה בהשתלטות, רשאית המבטחת לבצע את העבודה ישירות או להתקשר עם קבלנים מומחים בכפוף לאישור מקצועי מראש של הרשות, תוך שמירה על אחריותה המלאה למסירה.

1. תחלוף בזכויות לקבלת תשלומים: החברה פטורה מתשלום פיצוי כספי מיידי כל עוד הבנייה נמשכת, ורוכשת את הזכות לקבל ישירות את כספי החשבונות החלקיים המאושרים;

2. גישה לכספי הפרויקט: כספי החשבונות המאושרים על ידי מהנדסי הפיקוח של הרשות מועברים לחשבון נאמנות ייעודי לפרויקט;

3. זכות שיפוי ותביעה: לחברת הביטוח נשמרת מלוא זכות התביעה כנגד הקבלן המפר והערבים להחזר הוצאות ההתארגנות וההפרשים הכספיים.

• סיכונים תפעוליים של הקבלן: תנודות בתפוקת עבודה, שינויי מחירי חומרים וליקויי ביצוע הנדסיים, המכוסים בפוליסת הביטוח;
• סיכונים באחריות הרשות: עיכובים בהיתרים סביבתיים, קשיים בהפקעות מקרקעין או תנאים גיאולוגיים בלתי צפויים שלא נכללו בתכנון המקורי;
• כוח עליון ונסיבות חריגות: אירועים המזכים בהשבת האיזון הכלכלי-פיננסי של החוזה לפי סעיף 124 ואינם נחשבים כהפרה מצד הקבלן.

• הגדרת מושא הביטוח (סעיף 3): הבטחת קיום מלא של התחייבויות הקבלן בהסכם הראשי ושיפוי הנזקים הנובעים מהפרתו;
• איסור כפל פיצוי (סעיף 23): נאסר במפורש שילוב של כיסויים המביאים לפיצוי כפול בגין אותה עילה או להתעשרות שלא כדין;
• תנאי יישום זכות ההשתלטות: פוליסות הכוללות סעיף כניסה מחויבות לפרט את לוחות הזמנים לבדיקות אתר, אמות המידה לבחירת קבלני משנה ונוהל העברת האחריות.

1. הפרדה מוחלטת של נכסים: תקציבי הרשות המיועדים לחשבונות חלקיים עתידיים מופקדים בחשבון בנק ייעודי ומפוקח בבנק המאושר על ידי BACEN;

2. שחרור כספים מותנה באישור הנדסי: כספים משוחררים אך ורק כנגד דוחות מדידה וביצוע המאושרים על ידי מהנדס רשום (<span dir="ltr">ART/CREA</span>) ובקרי חברת הביטוח;

3. חסינות מפני נושים אחרים: החשבון המוגן מונע עיקולים מנהליים, אזרחיים או תביעות עבודה הנובעים מחובות קודמים של הקבלן המפר.

האם הכללת סעיף השתלטות (Step-In Rights) מחייבת בכל מכרז ציבורי?

לא. סעיף ההשתלטות לפי סעיף 102 לחוק 14.133/2021 הינו רשות וחל בפרויקטי תשתית והנדסה גדולים שבהם נדרשת ערבות של עד 30%. במכרזים רגילים נקבעת ערבות סטנדרטית של 5% עד 10% ללא מנגנון השתלטות.

האם חברת הביטוח חייבת להשלים את הפרויקט באמצעות עובדיה הישירים בלבד?

לא. חברת הביטוח רשאית להתקשר עם קבלנים מומחים לצורך השלמת הבנייה, בכפוף לאישור מקצועי של הרשות הציבורית, תוך שהיא נותרת האחראית הראשית למסירה.

מה קורה אם חברת הביטוח בוחרת שלא להשתלט על השלמת הפרויקט?

אם חברת הביטוח דוחה את אפשרות ההשתלטות או אינה מודיעה במועד, היא נותרת מחויבת לשלם פיצוי כספי מלא לרשות הציבורית עד לסכום הפוליסה (עד 30% מהחוזה), דבר המאפשר לרשות לפרסם מכרז להשלמת היתרה.

האם החלטת TCU מס' 2.622/2015 קובעת את תנאי החיתום של חברות הביטוח הפרטיות?

לא. החלטת TCU מס' 2.622/2015 הינה מסמך ביקורת העוסק בממשל תאגידי וניהול סיכונים בגופים ציבוריים. תנאי החיתום וקבלת הסיכונים מוסדרים על ידי SUSEP ונקבעים במדיניות המבטחים.

1. גיבוש המכרז ומטריצת הסיכונים: ניתוח סיכונים הנדסיים וקביעת שיעור ערבות של עד 30% לפי סעיף 102;

2. בדיקת חיתום ויכולת כלכלית: הערכת איתנות הקבלן על ידי חברת ביטוח מורשית מטעם SUSEP;

3. הנפקת פוליסה עם סעיף כניסה: הפקת פוליסה דיגיטלית העומדת בהוראות חוזר SUSEP מס' 662/2022;

4. פיקוח ובקרה ראייתית שוטפת: מעקב הנדסי משותף של מפקחי הרשות וצוות מקצועי של חברת הביטוח;

5. הפעלת חשבון נאמנות (Escrow): תשלום עבור חשבונות מאושרים אך ורק דרך חשבון בנק ייעודי וסגור;

6. ניהול מקרה הפרה או סיום: במקרה של כשל, מסירת הודעה רשמית להפעלת זכות ההשתלטות או תשלום הפיצוי.